- Европейское экспортное финансирование
- Условия предоставления европейского экспортного финансирования
- Требования к заемщику
- Форма предоставления кредита
- Срок кредита. Как формируется процентная ставка?
- Обеспечение по сделке
- Схема экспортного финансирования
Европейское экспортное проектное финансирование
Финансирование под гарантии экспортных агентств – это возможность использования кредитных ресурсов крупнейших европейских банков с целью осуществления производственных или строительных проектов.
Строительными проектами могут быть объекты различного назначения: жилая, коммерческая недвижимость, производственные объекты.
Производственными проектами могут быть проекты, связанные с приобретением оборудования, транспорта, технологий, произведенных в странах Европейского Союза.
Привлекательность европейского экспортного финансирования заключается в низком проценте (на сегодняшний день – 6 %) и возможном длительном сроке кредитования (макс. – 8 лет).
Условия предоставления финансирования
Кредитование предоставляется только под осуществление конкретных проектов: строительных и производственных.
Обязательным условием является участие в осуществлении проекта европейских фирм-партнеров в качестве генерального подрядчика и поставщика.
Наличие заключенных договоров с европейскими фирмами- партнерами.
- Договоры генерального подряда, по которому осуществляется предоставления услуг европейской фирмой.
- Договоры поставки, по которому осуществляется поставка оборудования, транспорта, технологий, имеющих европейское происхождение.
- Заключение договоров генерального подряда или поставки становится основанием для заключения кредитного договора с европейским банком.
Заключение кредитного договора с европейским банком возможно при наличии обеспечения и соответствия кредитоспособности Заемщика.
Требования к заемщику
Заемщик должен иметь устойчивое финансовое положение, которое выражается в опыте работы не менее 3 лет, подтвержденное финансовыми документами (баланс, отчет о прибылях и убытках), оборот денежных средств (cash flow), соотносимый с требованием запрашиваемой суммой кредита (коэффициент:1,6-1,8 ).
Наличие 15 % собственных средств в денежном выражении.
Наличие средств по уплате НДС и таможенных пошлин в случае поставки оборудования.
Форма предоставления европейского проектного финансирования
Кредитование происходит в € (ЕВРО) за реально выполненные услуги компанией – генеральным подрядчиком или компанией – поставщиком.
В случае строительства, кредитные средства поступают на счет компании генерального-подрядчика после предоставления контрольных смет, подписанных заемщиком, подтверждающих реальность выполнения объемов строительных работ. Кредитные средства выбираются по мере выполнения объемов строительных работ, что последовательно вызывает обязательства компании- заемщика перед банком.
В случае поставки оборудования, транспорта, технологий, кредитные средства поступают на счет поставщика после реального исполнения договора, что вызывает обязательство компании-заемщика по оплате поставки по мере выполнения условий договора, которые подтверждаются отгрузочными документами (CMR, BL, Commercial Invoices, Custom Declarations).
Срок кредита. Как формируется процентная ставка?
Срок кредита до 8 лет.
Процентная ставка состоит из:
- Уровня процентной ставки RIBOR (~ 1,456-1,531 %).
- Интереса банка, предоставляющего кредит (~ 3,0-3,4 %).
- Одноразового платежа за страхование сделки экспортным агентством (EGAP, KUKE, HERMES).
- Одноразового платежа за выдачу кредита.
- Комиссионных генерального подрядчика (если Генподрядчик будет привлекать cубподрядчиков – российские строительные компании, комиссия фирмы Генподрядчика будет составлять ~ 8- 8,5 % от суммы траншей по мере выборки кредитных средств, что составляет ~ 0,48 - 0,5 % годовых при сроке кредита 8 лет.).
Интерес банка, комиссионные Генподрядчика являются результатом договоренности сторон.
Обеспечение по сделке
Залог движимого или недвижимого имущества, находящегося в собственности Заемщика.
Поручительство другой фирмы, входящей в холдинг или имеющую аффилированную связь с Заемщиком.
В случае, если Заемщиком выступает госорганизация, в качестве обеспечения может быть предоставлено конформное письмо.
Банковская гарантия.